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北京银保监局重拳整治票据市场乱象 今年以来多家银行因票据业务违规被罚

www.hishidai.net2019-09-10

近日,北京银监会发布《关于规范银行业金融机构票据业务的监管意见》(以下简称《意见》),引导票据业务回归源头,支持实体经济,遏制资金实现,防范金融风险。

《意见》关于谨慎处理场外交易企业票据业务,审慎处理商业承兑汇票,票据业务监管背景审查,标准票据业务审查,银行金融机构票据业务的高比例票据业务监管的七项监管意见。

《每日经济新闻(博客,微博)》记者注意到,许多银行今年因违反账单业务而被罚款。

北京银行业保险监管局加强了票据市场的混乱局面

《意见》指出,为深化金融混乱管理,推进辖区内银行业金融机构的合规建设,引导票据业务回归源头,支持实体经济,遏制资金错位,防范金融风险,促进辖区内账单的健康发展。有序开发,提出以下监管建议:

1.谨慎处理涉外公司账单业务。辖区内的银行业金融机构应严格办理非管理企业的票据验收和直接挂牌业务,建立严格的企业准入标准,实行列表管理,并根据业务风险情况及时动态调整客户名单。辖区内的银行业金融机构(金融公司除外)应当办理外商投资企业的验收和直接业务。原则上,与辖区内注册企业有债权债务关系的京津冀应当共同开发辖区内的区域性企业和注册企业。核心供应链企业是客户对象。

第二,谨慎处理与业务承兑汇票相关的业务。辖区内的银行业金融机构应当严格审慎地处理基于商业承兑汇票(以下简称“商业票”)或者其收益权的银行间投资业务或资产证券化业务,以及对业务的没收,保理和质押。应建立严格的业务管理和风险控制体系。应配备专业合规,风险管理和操作人员。信用风险加权资产应严格按照业务的经济本质进行衡量。其辖区内的银行业金融机构应当严格执行与业务相关的信用管理和上市管理,并及时,动态地调整业务风险。管辖范围内的银行业金融机构(金融公司除外)办理直接业务,保险,确认,担保等,原则上应以管辖范围内的注册企业或以管辖范围内的注册企业为供应链的企业为核心客户。宾语。

第三,规范票据业务业务的背景审查。严格禁止管辖范围内的银行业金融机构为建立时间,实收资本,营业收入等严重不匹配的客户办理票据承兑和直接业务,不得以信用证取代折扣申请人的资格审查。接受银行的行。管辖范围内的银行业金融机构应当办理商业票据的接受和直接业务,严格执行纸质发票,单据等原始背书政策。完成的票据接受和直接票务业务不能证明交易背景是稳固的,不应被描述为业务。严格禁止对购销合同关键要素有错误的企业办理票据承兑和直接票务业务,购销合同和发票或其他单据的逻辑不一致。对于商品贸易中的票据接受和商业直销,有必要审查与商品交付有关的仓单和提单等文件。管辖范围内的银行业金融机构应当办理票据承兑和直接挂单业务,并根据财务数据,编制时间,经营流程,税务记录和结算,全面,审慎地确定企业年度票据业务的上限。模式由企业近年来验证。

四是规范票据业务资金审查。严禁从贷款或其他债务资金和直接资金中担保管辖范围内的银行业金融机构(包括但不限于存款,质押凭证,质押理财产品)的票据承兑业务资金。严禁将账单业务直接退还给任何一个贴现申请人的业务;如果违反规定,则不应将其描述为相同的折扣申请人。

5.标准化高比例的担保票据业务。银行金融机构在严格监管范围内办理的票据承兑和直接挂单业务,以保证金,理财产品,存单等优质质押担保方式。禁止其辖区内的银行业金融机构通过上述高比例担保票据业务规范资产质量,非法吸收存款,继续支付理财产品。由于风险水平较低,高比例担保票据业务的交易背景真实性审查并未放松。

6.及时提交商业信息。该局已将法案业务监督的月度报告纳入区域特色报告制度。管辖范围内的银行业金融机构应在月份前10个自然日内通过数据采集平台提交上个月的数据,严格保证数据的准确性。

7.严厉惩处违反账单业务的行为。辖区内的银行业金融机构应严格遵守合规标准,加强内部控制建设,完善风险管理,落实风险防范责任。在后续监督中,局将进一步加强现场检查和异地监测,依法对违法行为进行行政处罚,责令内部严格追究责任,采取相关业务暂停或市场准入等必要措施。

许多银行因今年违反账单业务而被罚款

《每日经济新闻》记者注意到,几天前,中国人民银行发布了2019年上半年的财务统计报告。报告显示,上半年人民币贷款增加9.67万亿元,增幅比去年同期的6440亿元。分行业方面,非金融企业和政府机构贷款增加6.26万亿元,其中短期贷款增加1.47万亿元,中长期贷款增加3.48万亿元,票据融资增加按人民币1.18万亿元计算。

值得一提的是,许多银行因今年违反账单业务而被罚款。

7月17日,江苏蒙阴村村镇银行股份有限公司被中国监督管理委员会镇江监察分局处理票据贴息业务,被罚款40万元。

4月18日,由于三次调查贷款,中茂银行股份有限公司驻马店分行严重不满,并违反规定处理了账单业务。驻马店银行保监局被罚款30万元。

3月12日,华夏银行股份有限公司大连分行不够严格,无法核实银行承兑汇票的来源。它未能有效地确定存款实际上来自银行的贷款或贴现资金,并且信贷资金返还给银行存款。中国银行保险监督管理委员会大连监管局被处以50万元罚款。

3月12日,上海浦东发展银行上海分行()被中国银行保险监督管理委员会大连监管局罚款50万元,用于滚动银行承兑汇票无真实性。

3月11日,哈尔滨银行大连分行被中国银行保险监督管理委员会大连监管局罚款50万元人民币,原因是对银行承兑汇票真实性的审查不尽如人意。

(编辑:韩明)

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